经香港经济日报调查：57%富豪计划用保险传承财

宏利香港与德勤联合发表《大中华高净值人士财富传承与保险规划报告》，显示70%的高净值人士已将保险纳入其资产配置，57%希望借助保险传承财富。
7成大中华区富豪将保险纳入资产配置这项调查于2024年下半年访问了大中华地区140位净资产至少达780万港元的高净值人士，旨在了解他们如何将保险作为财富规划工具。
报告显示，70%的高净值人士已将保险纳入其资产配置，其中有30%的受访者表示，会将资产组合的11%或更高比例配置于保险产品。



其中，57%计划用保险传承财富 冀避免遗产纠纷人寿保险是高净值人士最常持有的保险产品，近78%的受访者持有人寿保单，其次为医疗保单（76%）以及储蓄保单（60%）。57%的受访者表示，期望借助保险将财富更顺利地传承给下一代。

此外，在排列资产继承最希望实现的效果时，64%的受访者在认同「保险能够按理想方式将资产分配给继承人，并避免纠纷」这一观点的同时，将其视为最期望实现的选项。
而在所有受访者中，67%认同保险指定受益人有助于减少财富分配时可能产生的纠纷。
最担忧继承人发生争执当被问及在财富传承方面的五大担忧时，高净值人士将以下选项列为首要担忧事项：
继承人之间的争执人：52%的受访者担心财富分配会引发家庭纷争；
继承人的财富管理能量：43%受访者忧虑下一代缺乏理财和投资知识、挥霍或心智不成熟；
财富流失或贬值的风险：43%受访者担心财富在传承过程中会出现流失或贬值。

退休规划优先考虑生活质量高淨值人士在退休规划方面的优先考量包括︰生活质量和相关支出（86%）退休后的生活环境，包括住房或移居海外生活等因素（69%）高端医疗保障（65%）

德勤民营企业与私人客户服务香港主管合伙人表示，保险吸纳了遗嘱、家族信托以及有限授权书的一些主要特点，已成为深受高净值客户欢迎的财富传承工具。
在某些司法管辖区，保险产品可享免税、延税及扣税等税务优惠。随著家庭逐渐意识到财富顺利过渡及维系家庭和谐的重要性，大众对于及早开展财富传承规划抱持更开放的态度。
宏利香港及澳门首席业务总监麦文杰表示，在当前持续变迁的金融环境中，高净值人士正把保险视为实现财务稳定、有效管控风险及保存财富的重要策略性工具。
麦文杰指，根据保监局公布的2024年首三季数据，尽管宏利源自内地访客的全行新造保单保费较2023年同期轻微下降，宏利的离岸年度化保费等值（APE）销售额在2024年前三季度仍按年录得72%的显著增幅，显示宏利在内地访客市场中仍保持强劲势头。
他表示，这主要受惠于深圳“一签多行”政策的恢复与扩展，极大便利了内地访客赴港。
同时，公司持续通过高才通计划（TTPS）、非本地毕业生留港/回港就业安排（IANG）等人才吸纳计划，不断扩充专业团队，为业务发展提供了强有力的支持。